יואל כהן (תל אביב)
. החלטנו על שיפוץ הבית, הזמנו מס' שיפוצניקים להצעת מחיר ולבסוף החלטנו על אדם ,עולה חדש מהונגריה (בשם הרוש צ'אבה) שעשה עלינו רושם טוב ואמין, סיכמנו מועדי תחילת עבודה וסיום
.ואת מהות העבודה
שכרנו דירה חלופית לתקופת השיפוץ לזמן של 3 חודשים, העברנו לידי המשפץ סכום של 7,000 ש"ח כמקדמה ומכיוון שאני ובת הזוג שלי אנשים עובדים הגענו לבקר בנכס מידי מס' ימים, לאחר שנוכחנו לראות כי מלבד עבודות ההריסה שנעשו ביומיים הראשונים לעבודה, לא נעשה דבר במשך מס' ימים - יצרנו קשר עם המשפץ שהסביר שיש דחייה קלה ואוטוטו חוזרים במלא המרץ לעבודה
בדירה ואל דאגה...נעמוד בלוחות הזמנים שהקצבנו ...והכל יבוא על מקומו בשלום...
.לצערנו כי רב, בפועל השיפוצניק נעלם לאחר שדחה אותנו בקש במשך למעלה מחודש, בנקודה זו היינו צריכים לאתר שיפוצניק אחר ולהכניסו לעבודה באופן מיידי מאחר ותקופת השכירות עומדת .להסתיים והדירה עדיין במצב של "הריסות" והדבר היחיד שהיה בידי מאותו שיפוצניק הוא תעודת עולה חדש ושטר חוב בסך 10,000 ש"ח שהשאיר בידי
. מלבד עגמת הנפש הרבה בכל הליך השיפוץ שארך כפליים ממה שהיה אמור לארוך, והארכת חוזה השכירות בדירה שנשכרה על ידינו למגורים בתקופת השיפוץ, הרתיחה אותי העובדה שהאדם קבל ממני בערמה כסף שכלל לא הגיע לו והותיר אותנו להתמודד עם מחדליו
.חבר סוכן ביטוח סיפר לי עליכם ואמר לי שיש לכם אחוזי הצלחה גבוהים עם חייבים קשים
. העברתי לידכם את שטר החוב (כן כזה ורוד שקונים ב1 ש"ח בדואר ישראל ) ואת צילום תעודת העולה שלו
. הוסבר לי כי תהליך הגביה עשוי לארוך זמן רב ומורכב מפעולות שונות ומגוונות הנעשות כנגד החייב וכי דרושה סבלנות, מאחר די השלמתי עם אבדן הכסף - סבלנות הייתה לי בשפע
. ואז זה הגיע, נציגתכם שרונה התקשרה אלי כשנה לאחר שהתחילו תהליכי הגביה ובישרה לי שהועבר סכום של 29,000 ש"ח בהעברה בנקאית מ...הונגריה
. לא האמנתי למשמע אזני ושוב, לא הכסף זה מה ש"עשה לי את זה"... אלא העובדה שהנוכל שסידר אותי בא על ענשו ויתכן ויחשוב פעמיים בטרם יעשה זאת לאדם אחר
!תודה רבה לכם, ליוסי, לשרונה ולכל הצוות
.ואת מהות העבודה
שכרנו דירה חלופית לתקופת השיפוץ לזמן של 3 חודשים, העברנו לידי המשפץ סכום של 7,000 ש"ח כמקדמה ומכיוון שאני ובת הזוג שלי אנשים עובדים הגענו לבקר בנכס מידי מס' ימים, לאחר שנוכחנו לראות כי מלבד עבודות ההריסה שנעשו ביומיים הראשונים לעבודה, לא נעשה דבר במשך מס' ימים - יצרנו קשר עם המשפץ שהסביר שיש דחייה קלה ואוטוטו חוזרים במלא המרץ לעבודה
בדירה ואל דאגה...נעמוד בלוחות הזמנים שהקצבנו ...והכל יבוא על מקומו בשלום...
.לצערנו כי רב, בפועל השיפוצניק נעלם לאחר שדחה אותנו בקש במשך למעלה מחודש, בנקודה זו היינו צריכים לאתר שיפוצניק אחר ולהכניסו לעבודה באופן מיידי מאחר ותקופת השכירות עומדת .להסתיים והדירה עדיין במצב של "הריסות" והדבר היחיד שהיה בידי מאותו שיפוצניק הוא תעודת עולה חדש ושטר חוב בסך 10,000 ש"ח שהשאיר בידי
. מלבד עגמת הנפש הרבה בכל הליך השיפוץ שארך כפליים ממה שהיה אמור לארוך, והארכת חוזה השכירות בדירה שנשכרה על ידינו למגורים בתקופת השיפוץ, הרתיחה אותי העובדה שהאדם קבל ממני בערמה כסף שכלל לא הגיע לו והותיר אותנו להתמודד עם מחדליו
.חבר סוכן ביטוח סיפר לי עליכם ואמר לי שיש לכם אחוזי הצלחה גבוהים עם חייבים קשים
. העברתי לידכם את שטר החוב (כן כזה ורוד שקונים ב1 ש"ח בדואר ישראל ) ואת צילום תעודת העולה שלו
. הוסבר לי כי תהליך הגביה עשוי לארוך זמן רב ומורכב מפעולות שונות ומגוונות הנעשות כנגד החייב וכי דרושה סבלנות, מאחר די השלמתי עם אבדן הכסף - סבלנות הייתה לי בשפע
. ואז זה הגיע, נציגתכם שרונה התקשרה אלי כשנה לאחר שהתחילו תהליכי הגביה ובישרה לי שהועבר סכום של 29,000 ש"ח בהעברה בנקאית מ...הונגריה
. לא האמנתי למשמע אזני ושוב, לא הכסף זה מה ש"עשה לי את זה"... אלא העובדה שהנוכל שסידר אותי בא על ענשו ויתכן ויחשוב פעמיים בטרם יעשה זאת לאדם אחר
!תודה רבה לכם, ליוסי, לשרונה ולכל הצוות
. מרינה שוורץ (פתח תקווה)מ
.אני ובעלי עלינו לישראל בשנת 81' ובנינו את עצמינו בשנים רבות של עבודה קשה , החל מניקיון מדרגות ועד לטיפול בקשישים ולאחר 20 שנה רכשנו דירה להשקעה - לפנסיה לפני זקנה
. הקפדנו לא להשכיר את הדירה לכל אחד , אבל כנראה שהסטטיסטיקה הכתה גם בנו, לאחר מס' שנים שהשכירות התנהלה בצורה תקינה הדירה עמדה ריקה כחודש , ולמעשה די התפשרנו על זהות השוכר הפוטנציאלי, אם לפני כן התעקשנו על 2 ערבים , כעת החלטתי ביני לבין עצמי כי אם יבוא אדם שנראה הגון אשכיר לו גם ללא ערבים "חבל שהדירה תעמוד ריקה"... ואז הגיעה בחורה צעירה בשם טלי שעשתה עלי רושם חיובי, אני חייבת להודות שזה היה גם בגלל העובדה ששנינו מגיעות מאותו מחוז בחוץ לארץ והשכרתי לה את הדירה לאחר שהעבירה לידי שטר חוב בלבד ו 12 שיקים משוכים על בנק לאומי לישראל, כמובן שאם הסיפור שלי הגיע לתמר - ניכיון שיקים , אתם מנחשים נכון, השיקים לא כובדו מיד מהשיק הראשון ומצאתי את עצמי במצב אבסורדי שהבחורה גרה בדירה, לא משלמת שכר דירה וגם אין לי אפשרות להוציאה מהדירה בזמן סביר, התייעצתי עם עורכי דין שהסבירו לי שתהליך הוצאת שוכר סרבן תשלום מדירת מגורים עשוי לארוך כשנה- עד שנה וחצי... לבסוף לאחר כחצי שנה , יצאה טלי השוכרת מיוזמתה ועזבה את הדירה לאחר שחברת חשמל ניתקו לה את החשמל לדירה בגלל חוב. עזבה אבל הותירה חוב של 3,112 ש"ח לחברת חשמל , 2,342 ש"ח לעירייה וחברת מילגם, 600 ש"ח עבור ועד הבית וכמובן 2,500 ש"ח לחודש כפול כ6 חודשים . סה"כ כ 21,000 ש"ח חוב .
. מה אפשר לומר, האמון שלי בבני אדם ירד לשפל, אם המוכר במכולת אמר לי בוקר טוב , חשבתי שגם הוא רוצה לרמות אותי אבל יותר מכל הצטערתי על הסכום הגדול שאבד ועל החובות שהיה עלינו לשלם לחברת חשמל ועיריית פ"ת על מנת שיחברו את הנכס מחדש למים וחשמל אבל יותר מכל כעסתי על אותה טלי שהאמנתי בה וסמכתי עליה ומעלה באמון שלי
הפקידה בעיריית פ"ת ששמעה את הסיפור המליצה לי לבדוק אצלכם את אפשרויות גביית החוב, יצרתי קשר וכבר למחרת יוסי הגיע לפגישה בביתי, והעברתי לידיו את השיקים של טלי שחזרו מסיבת "חשבון מוגבל" וכן את השטר חוב של הדואר שהיה ברשותי .
מיכל הפקידה יצרה איתי קשר לאחר יומיים של ברורים והודיעה לי שיש לנו עסק עם נוכלת סדרתית שמותירה אדמה חרוכה בכל מקום שאליו היא מגיעה וצברה חובות גדולים להרבה שכמותי, מיכל הסבירה לי שבמקרים כאלה דרושה סבלנות מאחר ובתחילה אוספים חומר על החייב , ולאחר תקופה בה נצבר חומר מספק מתחילים בתהליכי גביה שיטתיים החל מעיקול חשבונות בנק, כל בנק בישראל זו פעולה בנפרד מאחר ואיננו יודעים בוודאות היכן אם בכלל טלי מנהלת את חשבונה כיום... ולאחר מכן הוצאת עיכוב יציאה מן הארץ, עיקול כספים אצל צד ג' , אם קיימים, איתור זכויות בנכסים, צו מאסר ... ועוד
האמת, אחרי תקופה שלא היה חדש, די התייאשתי, והתקשרתי למיכל שהסבירה לי כי בסוג כזה של חייבים צריך סבלנות והרבה, לאחר שנתיים !!!! כן שנתיים הודיעה לי מיכל כי אתמול ביום חמישי 23.7.2009 טלי שלנו הייתה בדרכה לנופש - דיל לתורכיה ביחד עם בעלה לעתיד כאשר הודיעה לה השוטרת במעבר בנתב"ג כי יש כנגדה גם צו מאסר וגם עיכוב יציאה מהארץ בגלל חוב בסך 27,585 ש"ח כולל אגרות הוצאה לפועל, ריבית והצמדה , מעניין אבל בסיטואציה הזו היה לטלי מהיכן לשלם את חובה והיא יצרה קשר עם תמר לפרוס את החוב על מנת שתוכל לצאת את הארץ
אין לי מילים להודות על עבודתכם , למיכל , לתומר ולכל הצוות הנהדר שעזר לי לקבל את המגיע לי .
,תודה רבה
מרינה
. הקפדנו לא להשכיר את הדירה לכל אחד , אבל כנראה שהסטטיסטיקה הכתה גם בנו, לאחר מס' שנים שהשכירות התנהלה בצורה תקינה הדירה עמדה ריקה כחודש , ולמעשה די התפשרנו על זהות השוכר הפוטנציאלי, אם לפני כן התעקשנו על 2 ערבים , כעת החלטתי ביני לבין עצמי כי אם יבוא אדם שנראה הגון אשכיר לו גם ללא ערבים "חבל שהדירה תעמוד ריקה"... ואז הגיעה בחורה צעירה בשם טלי שעשתה עלי רושם חיובי, אני חייבת להודות שזה היה גם בגלל העובדה ששנינו מגיעות מאותו מחוז בחוץ לארץ והשכרתי לה את הדירה לאחר שהעבירה לידי שטר חוב בלבד ו 12 שיקים משוכים על בנק לאומי לישראל, כמובן שאם הסיפור שלי הגיע לתמר - ניכיון שיקים , אתם מנחשים נכון, השיקים לא כובדו מיד מהשיק הראשון ומצאתי את עצמי במצב אבסורדי שהבחורה גרה בדירה, לא משלמת שכר דירה וגם אין לי אפשרות להוציאה מהדירה בזמן סביר, התייעצתי עם עורכי דין שהסבירו לי שתהליך הוצאת שוכר סרבן תשלום מדירת מגורים עשוי לארוך כשנה- עד שנה וחצי... לבסוף לאחר כחצי שנה , יצאה טלי השוכרת מיוזמתה ועזבה את הדירה לאחר שחברת חשמל ניתקו לה את החשמל לדירה בגלל חוב. עזבה אבל הותירה חוב של 3,112 ש"ח לחברת חשמל , 2,342 ש"ח לעירייה וחברת מילגם, 600 ש"ח עבור ועד הבית וכמובן 2,500 ש"ח לחודש כפול כ6 חודשים . סה"כ כ 21,000 ש"ח חוב .
. מה אפשר לומר, האמון שלי בבני אדם ירד לשפל, אם המוכר במכולת אמר לי בוקר טוב , חשבתי שגם הוא רוצה לרמות אותי אבל יותר מכל הצטערתי על הסכום הגדול שאבד ועל החובות שהיה עלינו לשלם לחברת חשמל ועיריית פ"ת על מנת שיחברו את הנכס מחדש למים וחשמל אבל יותר מכל כעסתי על אותה טלי שהאמנתי בה וסמכתי עליה ומעלה באמון שלי
הפקידה בעיריית פ"ת ששמעה את הסיפור המליצה לי לבדוק אצלכם את אפשרויות גביית החוב, יצרתי קשר וכבר למחרת יוסי הגיע לפגישה בביתי, והעברתי לידיו את השיקים של טלי שחזרו מסיבת "חשבון מוגבל" וכן את השטר חוב של הדואר שהיה ברשותי .
מיכל הפקידה יצרה איתי קשר לאחר יומיים של ברורים והודיעה לי שיש לנו עסק עם נוכלת סדרתית שמותירה אדמה חרוכה בכל מקום שאליו היא מגיעה וצברה חובות גדולים להרבה שכמותי, מיכל הסבירה לי שבמקרים כאלה דרושה סבלנות מאחר ובתחילה אוספים חומר על החייב , ולאחר תקופה בה נצבר חומר מספק מתחילים בתהליכי גביה שיטתיים החל מעיקול חשבונות בנק, כל בנק בישראל זו פעולה בנפרד מאחר ואיננו יודעים בוודאות היכן אם בכלל טלי מנהלת את חשבונה כיום... ולאחר מכן הוצאת עיכוב יציאה מן הארץ, עיקול כספים אצל צד ג' , אם קיימים, איתור זכויות בנכסים, צו מאסר ... ועוד
האמת, אחרי תקופה שלא היה חדש, די התייאשתי, והתקשרתי למיכל שהסבירה לי כי בסוג כזה של חייבים צריך סבלנות והרבה, לאחר שנתיים !!!! כן שנתיים הודיעה לי מיכל כי אתמול ביום חמישי 23.7.2009 טלי שלנו הייתה בדרכה לנופש - דיל לתורכיה ביחד עם בעלה לעתיד כאשר הודיעה לה השוטרת במעבר בנתב"ג כי יש כנגדה גם צו מאסר וגם עיכוב יציאה מהארץ בגלל חוב בסך 27,585 ש"ח כולל אגרות הוצאה לפועל, ריבית והצמדה , מעניין אבל בסיטואציה הזו היה לטלי מהיכן לשלם את חובה והיא יצרה קשר עם תמר לפרוס את החוב על מנת שתוכל לצאת את הארץ
אין לי מילים להודות על עבודתכם , למיכל , לתומר ולכל הצוות הנהדר שעזר לי לקבל את המגיע לי .
,תודה רבה
מרינה
אילן פוגל (נתניה)
חבר ביקש ממני עזרה בהלוואה בסך 30,000 ש"ח למשך שבועיים , (האיש עובד כמתקין דלתות פלדלת במשך 20 שנה, בעל עסק מוכר וחבר יקר - לפחות עד מקרה זה ) מכיוון שמדובר באדם שאני מכיר שנים רבות לא היססתי אך ביקשתי למען הסדר הטוב שישאיר בידי שיק על הסכום הנ"ל , וכך לצערי , שבועיים הפכו ל3 שבועות, "ואל תדאג אילן"... עד יום שלישי אני אצלך"... , "היום אני צריך לקבל שיק , אני פורט אותו ומעביר לך מיד"... ולאחר שמאגר התירוצים התרוקן - -"אני ממש מצטער... שבוע הבא אני אצלך ..." ואחרי שכבר לא נותר לו מה להגיד הוא פשוט הפסיק לענות לנייד, אבל אדם כמוני (אני בן לאבא הונגרי... שלימד אותי לא לוותר על כסף כ"כ מהר ) לא יאמר נואש, עשיתי הפוגה של יומיים שלושה בטלפונים אליו והתקשרתי ממספרים אחרים וכמובן כשהוא ענה הוא התחיל שוב "אין לי פנים לדבר איתך... אני מבטיח עד סופ"ש הכסף אצלך"... וכך הלאה. פשוט ר-ת-ח-ת-י , רתחתי כי זה אדם שאני מכיר שנים רבות, רתחתי כי כלל לא הייתי חייב לעזור לו, רתחתי כי לא רציתי להגיע איתו להליכי גביה משפטיים , רתחתי כי הוא גרר אותי לאו שגרר ופשוט לא הייתה לי ברירה.
הגעתי אליכם דרך אתר האינטרנט, מילאתי את הפרטים, ושלחתי את השיק אליכם בדואר, בכל התקופה הייתי בקשר עם יוסי ויעל, שעשו עבודה נפלאה , לאחר בירור קצר חזר אלי יוסי עם פרטים ראשוניים - לא צריכה להיות בעיה לגבות את החוב והמליץ לי על המסלול הבטוח, וכך היה , ב10.2.11 נשלח לחייב מכתב התראה, לאחר שלא הגיב ב 17.2.11 נפתח נגדו תיק בהוצל"פ וב 13.3.11 התחלתי לקבל ממנו טלפונים , טלפונים שהגיעו בעקבות עיקול שהוטל על חשבונות הבנק שלו ואשר השביתו לו כליל את העסק , וכך אחרי יומיים בלבד הוא העביר את מלא סכום החוב בתוספת הפרשי ריבית והצמדה, שכ"ט ועמלות ובסה"כ 39,633 ש"ח .
כך שבניכוי ה25% שגביתם ובניכוי האגרות ששילמתי - קרן החוב כלל לא נפגעה! הוצאה לפועל עובדת זו עובדה ! גביה אגרסיבית ! זו עובדה
אני חושב שמוסר ההשכל מהסיפור שלי ברור, ושוב תודה לכם על העזרה.
אילן
הגעתי אליכם דרך אתר האינטרנט, מילאתי את הפרטים, ושלחתי את השיק אליכם בדואר, בכל התקופה הייתי בקשר עם יוסי ויעל, שעשו עבודה נפלאה , לאחר בירור קצר חזר אלי יוסי עם פרטים ראשוניים - לא צריכה להיות בעיה לגבות את החוב והמליץ לי על המסלול הבטוח, וכך היה , ב10.2.11 נשלח לחייב מכתב התראה, לאחר שלא הגיב ב 17.2.11 נפתח נגדו תיק בהוצל"פ וב 13.3.11 התחלתי לקבל ממנו טלפונים , טלפונים שהגיעו בעקבות עיקול שהוטל על חשבונות הבנק שלו ואשר השביתו לו כליל את העסק , וכך אחרי יומיים בלבד הוא העביר את מלא סכום החוב בתוספת הפרשי ריבית והצמדה, שכ"ט ועמלות ובסה"כ 39,633 ש"ח .
כך שבניכוי ה25% שגביתם ובניכוי האגרות ששילמתי - קרן החוב כלל לא נפגעה! הוצאה לפועל עובדת זו עובדה ! גביה אגרסיבית ! זו עובדה
אני חושב שמוסר ההשכל מהסיפור שלי ברור, ושוב תודה לכם על העזרה.
אילן
.יוני חדד (שעריים)
לאימי יש יחידת דיור בחצר אותה היא משכירה וממנה היא מתפרנסת, השכרנו את היחידה לפני כשנתיים לזוג צעיר וויתרנו על בטחונות טובים כי הם הגיעו עם המלצות חמות של חברים, אותו זוג בהתחלה שלם את כל התשלומים בזמן, אך לאחר מכן התחילו להתעכב בתשלומים והשיקים התחילו לחזור, מכיוון שמדובר במטה לחמה של אמי, הייתי חסר סבלנות ופניתי מיד לעו"ד שהסביר לי את ההליך המייגע של פינוי דייר מדירה תפוסה - בין שנה לשנתיים.
במקום זה חיפשתי משהו שיפעיל עליהם לחץ מהיר תוך חודש חודשיים - והעברתי את 2 השיקים שחזרו לתמר שרותי גביה, והבהרתי היטב את החשיבות שלא לאבד אף יום ולפעול מהר, בדיעבד התברר כי לא הייתי צריך להבהיר כלום, שרונה מיד התחילה במכתב התראה ולאחר 7 ימים כבר פתחה לזוג הנחמד תיק בהוצל"פ , מסתבר שכאשר הם רק קבלו את ההודעה מההוצאה לפועל הם אצו רצו לפנות את הדירה ופשוט נעלמו תוך יום מהדירה , כמובן שנותר לנו עוד לקבל את כספי השכירות שטרם קבלנו אולם אני שמח בראש ובראשונה שהצלחנו לפנות אותם ללא שימוש בכח או המתנה מייגעת לטחנות הצדק .
בשמי ובשם אימי, אני מודה לכם מקרב לב
בברכה
יוני ואהובה חדד
במקום זה חיפשתי משהו שיפעיל עליהם לחץ מהיר תוך חודש חודשיים - והעברתי את 2 השיקים שחזרו לתמר שרותי גביה, והבהרתי היטב את החשיבות שלא לאבד אף יום ולפעול מהר, בדיעבד התברר כי לא הייתי צריך להבהיר כלום, שרונה מיד התחילה במכתב התראה ולאחר 7 ימים כבר פתחה לזוג הנחמד תיק בהוצל"פ , מסתבר שכאשר הם רק קבלו את ההודעה מההוצאה לפועל הם אצו רצו לפנות את הדירה ופשוט נעלמו תוך יום מהדירה , כמובן שנותר לנו עוד לקבל את כספי השכירות שטרם קבלנו אולם אני שמח בראש ובראשונה שהצלחנו לפנות אותם ללא שימוש בכח או המתנה מייגעת לטחנות הצדק .
בשמי ובשם אימי, אני מודה לכם מקרב לב
בברכה
יוני ואהובה חדד
חנות שם לי אשקלון (יגאל חכמון ) יי
אני בעל חנות מצעים וכלי בית , ובד"כ איני מקבל כלל שיקים מלקוחותיי, אלא כרטיסי אשראי ומזומן, אבל כשהעבודה "רגועה" לעיתים אני מסכים לקבל גם שיקים, ועם השנים שמתי לב שהצתברו לי במגירה עשרות שיקים ממש כך, עשרות שיקים בסכומים קטנים ומרגיזים כאחת - 65 ש"ח, 49 ש"ח, 330 ש"ח, 185 ש"ח... ועוד
חישוב מהיר העלה ששוכבים להם במגירה קרוב ל8000 ש"ח , אין לי זמן לפגישות עם סוכני חברות למיניהם ולכן שוחחתי עם נציג תמר, הכנסתי את כל השיקים למעטפה ושלחתי לת.ד 765 פ"ת
תוך כחודשיים התחלתי לקבל בדואר מידי חודש שיק על סך הגביה באותו חודש בניכוי עמלת תמר, למעשה שמתי לב כי קרן החוב כמעט ולא נפגעה מאחר והצטרפו לחוב הוצאות גביה, ריבית והצמדה ... אז אם אתה עצמאי, אני ממליץ בחום על תמר, לי הם עזרו והחזירו לי כסף שדי התיאשתי ממנו.
תודה
יגאל
חישוב מהיר העלה ששוכבים להם במגירה קרוב ל8000 ש"ח , אין לי זמן לפגישות עם סוכני חברות למיניהם ולכן שוחחתי עם נציג תמר, הכנסתי את כל השיקים למעטפה ושלחתי לת.ד 765 פ"ת
תוך כחודשיים התחלתי לקבל בדואר מידי חודש שיק על סך הגביה באותו חודש בניכוי עמלת תמר, למעשה שמתי לב כי קרן החוב כמעט ולא נפגעה מאחר והצטרפו לחוב הוצאות גביה, ריבית והצמדה ... אז אם אתה עצמאי, אני ממליץ בחום על תמר, לי הם עזרו והחזירו לי כסף שדי התיאשתי ממנו.
תודה
יגאל